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Para seguir siendo la generación mejor preparada, un estudiante debe pasar por un grado y un máster. Y en la coyuntura económica actual y ante el encarecimiento de las tasas —un 20% las de máster, según datos del Ministerio de Educación, Cultura y Deporte– pedir un crédito para estudiar empieza a ser cada vez más común. La gente de Zank lo sabe y han basado su modelo de negocio en esta circunstancia. La startup, nacida en Barcelona en 2014, se dedica a ofrecer préstamos “de poca rentabilidad pero poco riesgo”, y hacen “de árbitro entre estudiantes que quieren financiar sus estudios e inversores que apuesten por ellos” a través de Internet. Esto, que parece un ejercicio de mecenazgo, recibe el nombre de crowdlending (literalmente en inglés: préstamos multitudinarios) y consiste en atraer a particulares que quieren hacer microinversiones “más predecibles y menos volátiles” y que pagan los estudios de un alumno cuya petición ha sido aprobada por la página web.

La historia de Oriol Chimenos, Luis Reig y Leonardo Ramírez, socios fundadores de Zank, se fraguó en una escuela de negocios en Barcelona. Sus orígenes eran distintos: de un lado la consultoría y del otro, la informática. Chimenos, de Deloitte, Luis Rey de Ebay y Capgemini y Ramírez, de Bain & Company. Los tres creyeron que un modelo de créditos pequeños (alrededor de 3.000 euros) como éste, que en EE UU y Reino Unido funciona desde hace años —a través de empresas como Lending Club, Prosper, Zopa o Rattesetter— “aportaría transparencia” al mercado español. “Además”, explica Leonardo Ramírez, “ofrece mayor rentabilidad, al tratarse de préstamos más competitivos y de bajo riesgo“. En España, el crowdlending lo practican también Excelend, Comunitae, Loanbook, My Triple A, Growly y Arboribus, todas ellas reguladas por la CNMV.

Zank asegura que su rentabilidad es menos volátil que la de la Bolsa. Los préstamos suelen ser a un plazo 18 meses con un tipo de interés medio del 7%. Las solicitudes se canalizan a menudo a través de los acuerdos que tiene la plataforma con las escuelas, y, dependiendo del centro, en muchos casos son ellas las que pagan los intereses. La cuantía media es de 3.000 euros y en caso de morosidad (el ratio es de 0,3% para préstamos de estudios y 4% para el resto de créditos) la startup se responsabiliza del importe pendiente.

Solución para las Escuelas

Alrededor del 80% de los créditos que concede Zank llegan a través de escuelas con las que tienen acuerdos. Ese boca a boca del que hablan sus socios tiene que ver con una estrategia de marketing centrada en posicionarse como la compañía del sector que ayuda a financiar estudios superiores. Hasta 40 centros, localizados principalmente en Barcelona, pero también en Madrid y Valencia –la empresa no quiere dar sus nombres– tienen convenio con la startup.

Esta alianza ofrece recibir el importe total de lo que cuesta el curso el primer día, a cambio de que sean ellos, y no los alumnos, los que paguen los intereses del préstamo (que bajan al 6%, del cual un 1% vuelve a la startup, y el resto a los inversores). El beneficiario del crédito lo percibe a coste cero, como un pago aplazado, si la escuela decide asumir el coste, “que es en la mayoría de los casos”, aseguran en Zank. También reciben peticiones de alumnos que no van de la mano de ninguna escuela y que entran en la plataforma al publicar el tipo de estudios que quieren cursar y un resumen de su perfil.

El proceso de aprobación de los préstamos es individual para cada estudiante“, explica Leonardo Ramírez, uno de los socios, “sin embargo en el interés de cada préstamo influye el tipo de escuela, el perfil del alumno que tienen y el histórico de retrasos con nosotros”. Para Zank es preferible que el alumno solicitante esté trabajando, que no sea un recién licenciado, “aunque si lo es, se mira el riesgo de los padres”. Estas evaluaciones de la escuela y del alumno sirven “para reducir la incertidumbre”.

Ellos no lo esconden, sino que presumen de ello: los millennials son su público objetivo. Y la idea de la plataforma es fidelizar a aquellos que “mañana necesitará comprar un coche o una casa” y gestionarán su crédito por Internet, “gente que entra fácilmente en esta cultura online.

Fuente: EL País

Ver también: “ ¿Llegarán los endonwments a la Universidad Española?

Daniel, en su comentario, sugiere ver el siguiente vídeo con un resumen de lo que es el Crowdlending: